2015年底的中央經(jīng)濟工作會議提出了“三去一降一補”五大任務(wù)，去產(chǎn)能是其中一項重要工作。河北省作為鋼鐵產(chǎn)能大省，過剩產(chǎn)能化解情況備受關(guān)注。

截至2016年第一季度末，河北省銀行業(yè)鋼鐵行業(yè)貸款余額2718.93億元，同比新增281.88億元，表外業(yè)務(wù)余額1498.42億元。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，2016年第一季度末，關(guān)注類貸款余額同比新增60.4億元，不良貸款新增19.71億元。銀行經(jīng)營風(fēng)險逐漸增加，如何進一步強化風(fēng)險管理、化解潛在風(fēng)險，成為銀行和監(jiān)管面臨的重大挑戰(zhàn)。

河北銀監(jiān)局認真執(zhí)行國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)調(diào)整政策要求，積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，落實綠色信貸政策，深入開展節(jié)能減排授信服務(wù)，助推鋼鐵行業(yè)過剩產(chǎn)能的有效化解。

以“四個注重”為抓手加強監(jiān)管引領(lǐng)

注重制度引導(dǎo)。河北銀監(jiān)局積極參與河北省“三去一降一補”工作方案的制定，引導(dǎo)銀行業(yè)大力支持全省供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，落實“有扶有控”的差別化信貸政策，深化節(jié)能減排信貸服務(wù)，優(yōu)先支持企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和技術(shù)改造。先后制定出臺了《河北省銀行業(yè)支持產(chǎn)業(yè)機構(gòu)調(diào)整防治大氣污染防控銀行風(fēng)險的指導(dǎo)意見》、《河北銀監(jiān)局關(guān)于促進銀行業(yè)支持京津冀協(xié)同發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《河北銀監(jiān)局關(guān)于2016年河北銀行業(yè)進一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)效的指導(dǎo)意見》、《綠色信貸實施情況關(guān)鍵評價指標》等多項規(guī)范性文件，為銀行業(yè)實施綠色金融、化解過剩產(chǎn)能提供政策指引。同時，利用監(jiān)管會談、情況通報、風(fēng)險提示等多種方式，引導(dǎo)各銀行業(yè)機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，實施綠色信貸，支持化解鋼鐵等過剩產(chǎn)能。

注重實時監(jiān)測。探索建立了信息和數(shù)據(jù)報送機制，主動加強化解過剩產(chǎn)能工作的引導(dǎo)推動和監(jiān)測分析。結(jié)合河北省“6643”工程（即到2017年壓減6000萬噸鋼鐵，6000萬噸水泥，4000萬噸煤和3000萬標準重量箱玻璃），實施“兩高一剩”行業(yè)貸款統(tǒng)計制度和信貸風(fēng)險監(jiān)測臺賬，通過臺賬監(jiān)測，全面跟蹤授信變化，及時提示風(fēng)險，有針對性地指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)運用信貸手段助力壓減過剩產(chǎn)能。

注重信息共享。主動與河北省發(fā)展改革委、工信、環(huán)保、安監(jiān)等部門建立信息共享機制，加強聯(lián)系溝通，獲取政策規(guī)定和相關(guān)信息，及時通報銀行業(yè)機構(gòu)，引導(dǎo)銀行業(yè)及時調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)和資金投放，在踐行綠色信貸標準、推進化解過剩產(chǎn)能的同時有效規(guī)避授信風(fēng)險。2016年以來，河北銀監(jiān)局聯(lián)合省工信廳、省金融辦等共同舉辦“2016政銀保簽約暨銀企對接活動”，18家銀行業(yè)機構(gòu)與省工商聯(lián)、省工信廳簽署合作協(xié)議，承諾支持工業(yè)企業(yè)7611.2億元。銀企現(xiàn)場達成合作意向83項、授信額度116.71億元，達成正式合作項目9項、貸款額度3.79億元。

注重分類管控。指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)根據(jù)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范情況，將鋼鐵等產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款劃分為支持、維持、限制和退出等類別，對不同類別的客戶實行差異化服務(wù)。根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策和行業(yè)標準，對符合條件的企業(yè)保持合理的融資支持力度；對維持類企業(yè)以調(diào)整信貸品種和擔(dān)保結(jié)構(gòu)為主，在增強信貸資產(chǎn)安全性和流動性的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)效益性；對限制類企業(yè)的經(jīng)營目標在逐步壓縮改行融資總量的同時，通過大力調(diào)整信貸品種和擔(dān)保結(jié)構(gòu)提高信貸資產(chǎn)的安全性和流動性；對不符合產(chǎn)業(yè)政策、準入標準、環(huán)保要求的違規(guī)項目不予新增授信，存量業(yè)務(wù)壓縮退出。

以“四個一批”為重點發(fā)揮金融作用

河北銀行業(yè)在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，積極落實區(qū)別對待的信貸政策，加強全口徑監(jiān)控管理，通過差異化的信貸政策持續(xù)化解鋼鐵等產(chǎn)能過剩行業(yè)風(fēng)險。2016年第一季度，河北省主要銀行業(yè)機構(gòu)累計發(fā)放鋼鐵節(jié)能減排重點工程貸款3.04億元、節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新和技改升級貸款169.61萬元，累計拒絕不符合綠色信貸政策貸款申請16筆2.67億元，退出不符合綠色信貸政策貸款5筆2219萬元。

優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，助推“消化一批”產(chǎn)能。各銀行業(yè)機構(gòu)有效發(fā)揮信貸資金的配置作用，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，綜合運用信貸業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融、消費金融等多種金融手段，助推挖掘市場潛力、改善需求結(jié)構(gòu)，促進相對過剩產(chǎn)能與潛在有效需求合理對接，力促產(chǎn)能消化。重點支持符合產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策且具有較強實力的大型鋼鐵企業(yè)。比如，河北鋼鐵集團及其子公司、首鋼京唐鋼鐵公司等。協(xié)助鋼鐵企業(yè)實現(xiàn)其與潛在需求行業(yè)的有效對接，助推消化鋼鐵過剩產(chǎn)能。

支持企業(yè)“走出去”，助推“轉(zhuǎn)移一批”產(chǎn)能。充分發(fā)揮銀行業(yè)自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢，按照“優(yōu)勢互補、互利共贏”的原則，通過發(fā)展內(nèi)保外貸、貿(mào)易融資、國際保理等綜合金融服務(wù)，支持符合條件的企業(yè)收購并購、對外投資合作和承包工程，有序向境外轉(zhuǎn)移一批產(chǎn)能，實現(xiàn)鋼鐵等產(chǎn)業(yè)全球化布局。

比如，中國銀行河北分行積極支持過剩產(chǎn)能海外轉(zhuǎn)移，幫助鋼鐵企業(yè)接洽國外市場，向海外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能。2015年7月份，該行聯(lián)動中銀香港、匈牙利分行、新加坡分行和盧森堡分行，牽頭組建“內(nèi)保外貸”模式下銀團貸款，為某公司提供2.1億美元并購貸款，支持其收購了全球最大獨立鋼鐵貿(mào)易與綜合服務(wù)商。

力促企業(yè)技改升級，助推“整合一批”產(chǎn)能。各銀行業(yè)金融機構(gòu)通過銀團貸款、信貸優(yōu)惠政策等方式，加大對鋼鐵企業(yè)技術(shù)改造的融資支持力度，幫助企業(yè)整合資源，提高生產(chǎn)經(jīng)營效率，促進加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。同時，部分銀行業(yè)金融機構(gòu)積極支持鋼鐵企業(yè)的兼并重組，在信貸資金上給予傾斜性的支持。

比如，河鋼財務(wù)公司按照集團做優(yōu)做精鋼鐵主業(yè)和做大做強非鋼產(chǎn)業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)先對直屬子公司在提高高端產(chǎn)品比例、實現(xiàn)產(chǎn)線智能化制造、提高產(chǎn)品質(zhì)量方面給予資金支持，利用歸集集團成員單位資金形成的資金池，建立集團資金流動性管理協(xié)同機制，在集團內(nèi)部高效優(yōu)化資源配置，為集團主業(yè)轉(zhuǎn)型升級、健康發(fā)展提供有力資金支持，累計循環(huán)為成員單位提供信貸類支持資金1066.5億元。

加大退出保全力度，助推“淘汰一批”產(chǎn)能。各銀行業(yè)金融機構(gòu)綜合考慮企業(yè)經(jīng)營、風(fēng)險把控、環(huán)保落實以及當?shù)孛裆绊懙榷嘁蛩?，按?ldquo;一企一策”原則，壓縮退出存量貸款，穩(wěn)妥有序推動鋼鐵企業(yè)整合或者退出市場，確保不引發(fā)重大風(fēng)險。

比如，河北銀行在通過市場調(diào)研、積極與相關(guān)企業(yè)溝通后，自2013年起至2015年末逐步對鋼鐵冶煉和壓延行業(yè)制定了投放上限限額占比，陸續(xù)壓縮、退出鋼鐵冶煉行業(yè)授信客戶9戶，壓縮、退出鋼鐵壓延行業(yè)授信客戶34戶。截至目前，其鋼鐵行業(yè)授信客戶均為工信部《鋼鐵行業(yè)規(guī)范條件企業(yè)名單》內(nèi)客戶。

以“三方共建”為動能做好風(fēng)險防范

在經(jīng)濟下行期，化解鋼鐵過剩產(chǎn)能對銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量形成一定壓力，不良貸款不斷增加，不良資產(chǎn)的清收難度加大。在抵債資產(chǎn)處置方面，抵債資產(chǎn)收取后處置變現(xiàn)難度大，影響銀行保全資產(chǎn)變現(xiàn)。在去產(chǎn)能過程中，地方政府、監(jiān)管部門、銀行機構(gòu)應(yīng)通力合作，共同作為，有力促進風(fēng)險防范和化解。

地方政府提供政策支持。一是加強政策頂層設(shè)計。盡快出臺完整的發(fā)展低碳經(jīng)濟規(guī)劃和系統(tǒng)性引導(dǎo)支持政策，完善和改進已出臺政策，加大對綠色信貸的扶持力度，提高企業(yè)發(fā)展綠色經(jīng)濟的主動性。相關(guān)部門及時提供國家或地方政府對鋼鐵行業(yè)管控政策、規(guī)劃，為銀行業(yè)機構(gòu)優(yōu)化信貸資源配置提供信息支持。

二是落實政府補貼激勵。及時解決去產(chǎn)能過程中企業(yè)職工安置、企業(yè)轉(zhuǎn)產(chǎn)、債務(wù)化解等核心問題，避免規(guī)模性裁員和失業(yè)等群體性事件以及金融系統(tǒng)性風(fēng)險?？梢越ｉT的擔(dān)?；穑瑸槠髽I(yè)升級轉(zhuǎn)型融資提供政策性基金擔(dān)保。

三是完善行業(yè)退出機制。細化去鋼鐵產(chǎn)能計劃和企業(yè)清單，及時改進退出和淘汰標準，實施動態(tài)調(diào)整。支持銀行盤活不良資產(chǎn)，在債權(quán)保全、資產(chǎn)接受和處置等環(huán)節(jié)給予協(xié)調(diào)支持。同時加大金融債權(quán)司法保護力度，嚴懲逃廢金融債務(wù)行為。

監(jiān)管部門發(fā)揮管控作用。一是實施差別化監(jiān)管。加大與產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策協(xié)同配合，建立健全監(jiān)管激勵約束機制，綜合運用多種手段強化政策傳導(dǎo)和落實，完善產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸統(tǒng)計監(jiān)測制度和監(jiān)管后評價體系，加大行政處罰力度。

二是推動債權(quán)銀行合作。對于債務(wù)較大的鋼企，協(xié)調(diào)各家銀行落實授信退出協(xié)商機制，不隨意抽貸，爭取實現(xiàn)平穩(wěn)有序退出，避免單一的理性退出對策變?yōu)椴焕硇?ldquo;抽貸”。

三是完善信用監(jiān)管體系。加強對鋼鐵企業(yè)的征信監(jiān)管，將企業(yè)的工商登記、稅務(wù)繳納、司法處罰、環(huán)保違規(guī)、安全生產(chǎn)等信息切實納入信息搜集范圍，為銀企合作提供信息支持，提高信貸質(zhì)量。

四是建立健全金融債務(wù)重組和不良資產(chǎn)處置協(xié)調(diào)機制。支持銀行業(yè)機構(gòu)創(chuàng)新實踐貸款重組、打包轉(zhuǎn)讓等方式，多措施、多渠道處置鋼鐵行業(yè)不良貸款。

銀行機構(gòu)加大落實力度。一是堅持差異化信貸政策。結(jié)合自身風(fēng)險偏好和發(fā)展戰(zhàn)略，合理設(shè)置鋼鐵等過剩產(chǎn)能行業(yè)融資限額，不斷優(yōu)化信貸資源配置，持續(xù)推進行業(yè)整體、信貸客戶、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。準確把握市場變化和鋼鐵行業(yè)發(fā)展前景，適時調(diào)整融資準入的標準要求，完善授信評估管理體系，加強授信全流程盡職管理。

二是加強貸后管理。密切關(guān)注國家行業(yè)政策、環(huán)保政策、行業(yè)發(fā)展動態(tài)對鋼鐵企業(yè)的影響，全面了解風(fēng)險狀況。加強鋼鐵行業(yè)的風(fēng)險預(yù)警，落實風(fēng)險監(jiān)測要求，增加檢查的頻度和力度，防范行業(yè)風(fēng)險。

三是創(chuàng)新金融工具。充分發(fā)揮信息、資金、人才方面的作用，釋放互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、移動技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用，加大對鋼鐵企業(yè)升級改造和產(chǎn)品優(yōu)化更新的融資支持力度。同時，積極幫助支持類企業(yè)利用自身的技術(shù)、產(chǎn)品、資源等方面的優(yōu)勢，實施相關(guān)兼并重組，提高行業(yè)的集中度，提升單體企業(yè)的市場競爭力。本文原載于《中國銀行業(yè)》雜志2016年第5期。