《行動方案》以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的根本宗旨和以人民為中心的發(fā)展思想，以數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)為關(guān)鍵驅(qū)動，加快推進(jìn)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，夯實數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ)，完善數(shù)字金融治理體系，支持金融機構(gòu)以數(shù)字技術(shù)賦能提升金融“五篇大文章”服務(wù)質(zhì)效，推動我國數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

《行動方案》提出，系統(tǒng)推進(jìn)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強戰(zhàn)略規(guī)劃和組織管理，強化數(shù)字技術(shù)支撐能力，夯實數(shù)據(jù)治理與融合應(yīng)用能力基礎(chǔ)，建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)，提升數(shù)字化經(jīng)營管理能力。推動數(shù)字技術(shù)在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)實融合等“五篇大文章”服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升重點領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效。夯實數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ)，營造高效安全的支付環(huán)境，培育高質(zhì)量金融數(shù)據(jù)市場，加強數(shù)字金融相關(guān)新興基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。完善數(shù)字金融治理體系，強化數(shù)字金融風(fēng)險防范，加強數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，加強數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，提升金融監(jiān)管數(shù)字化水平，健全金融消費者保護(hù)機制。

下一步，中國人民銀行將與有關(guān)部門建立工作聯(lián)動機制，加強政策協(xié)同和信息共享，建立健全數(shù)字金融統(tǒng)計和監(jiān)測評估制度，總結(jié)推廣有益經(jīng)驗和典型模式，推動《行動方案》各項舉措落到實處，全力做好數(shù)字金融大文章，加快建設(shè)金融強國，鞏固和拓展我國數(shù)字經(jīng)濟優(yōu)勢。

附件：

中國人民銀行 國家發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 金融監(jiān)管總局 中國證監(jiān)會 國家數(shù)據(jù)局 國家外匯局

關(guān)于印發(fā)《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》的通知

做好數(shù)字金融大文章，加快金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，高質(zhì)量服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟和促進(jìn)數(shù)實融合，對于建設(shè)金融強國、鞏固和拓展我國數(shù)字經(jīng)濟優(yōu)勢具有重要意義。為深入貫徹落實黨的二十屆三中全會和中央金融工作會議決策部署，推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展，制定本方案。

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想。以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟和以人民為中心，把握機遇、重視安全，以數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)為關(guān)鍵驅(qū)動，加快推進(jìn)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高金融服務(wù)的便利性和競爭力，保留必要的現(xiàn)金等傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，完善數(shù)字金融治理體系，提高數(shù)字化監(jiān)管能力和金融消費者保護(hù)能力，積極穩(wěn)妥推行數(shù)字人民幣，助力金融強國建設(shè)，支持做強做優(yōu)做大我國數(shù)字經(jīng)濟。

（二）工作目標(biāo)。到2027年底，基本建成與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展高度適應(yīng)的金融體系。金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極成效，數(shù)字化經(jīng)營管理能力明顯增強。形成數(shù)字金融和科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展的良好局面，數(shù)字化金融產(chǎn)品服務(wù)對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的適配度和普惠性明顯提升。數(shù)字金融治理體系基本形成，數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施基本齊備，相關(guān)金融管理和配套制度機制進(jìn)一步健全。

二、系統(tǒng)推進(jìn)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

（三）加強戰(zhàn)略規(guī)劃和組織管理。指導(dǎo)金融機構(gòu)制定全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃，明確目標(biāo)路徑和實施策略。建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一把手”負(fù)責(zé)制和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制，指定牽頭工作部門，加強經(jīng)費保障，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。建立健全與數(shù)據(jù)驅(qū)動下智能化戰(zhàn)略決策、運營決策、創(chuàng)新決策相適應(yīng)的運營管理機制。建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效評價體系，完善激勵考核機制。

（四）強化數(shù)字技術(shù)支撐能力。合理評估金融機構(gòu)數(shù)字化進(jìn)程，指導(dǎo)具備條件的金融機構(gòu)建立跨科技部門和業(yè)務(wù)部門的任務(wù)型團(tuán)隊，建立前端業(yè)務(wù)部門需求驅(qū)動的數(shù)字技術(shù)開發(fā)模式，提高科技開發(fā)敏捷響應(yīng)能力。落實科技自立自強戰(zhàn)略，開展前沿技術(shù)研究，加快重點領(lǐng)域?qū)＠季?，持續(xù)提升科技核心系統(tǒng)自主可控能力。建設(shè)證券期貨業(yè)數(shù)字化公共服務(wù)平臺，為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供數(shù)據(jù)和技術(shù)支撐。

（五）夯實數(shù)據(jù)治理與融合應(yīng)用能力基礎(chǔ)。指導(dǎo)金融機構(gòu)健全數(shù)據(jù)治理體系，完善數(shù)據(jù)治理制度和數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機制，積極參加數(shù)據(jù)管理國家標(biāo)準(zhǔn)（DCMM）貫標(biāo)評估。加強數(shù)據(jù)資產(chǎn)積累，全面整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)全域數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理、融合共享。強化數(shù)據(jù)挖掘分析和數(shù)據(jù)可視化能力建設(shè)，形成對業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支撐。推進(jìn)金融領(lǐng)域“數(shù)據(jù)要素×”試點，運用大數(shù)據(jù)、隱私計算等科技手段，融合應(yīng)用多維數(shù)據(jù)，優(yōu)化金融產(chǎn)品和風(fēng)控模型，提升金融服務(wù)和風(fēng)險管控質(zhì)效。

（六）建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)。鼓勵金融機構(gòu)合理布局?jǐn)?shù)字生態(tài)場景體系，構(gòu)建數(shù)字生態(tài)運營體系。堅持人民至上，以服務(wù)大眾為價值目標(biāo)，構(gòu)建零售數(shù)字金融生態(tài)，在做好金融消費者適當(dāng)性管理的基礎(chǔ)上，有效提高金融產(chǎn)品服務(wù)的可獲得性和普惠性。支持金融機構(gòu)參與數(shù)字政府建設(shè)，助力提升政府管理服務(wù)水平。推動區(qū)域性股權(quán)市場數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快數(shù)據(jù)資源整合運用。推動互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范發(fā)展，增強線上承保理賠能力。

（七）提升數(shù)字化經(jīng)營管理能力。支持金融機構(gòu)提高數(shù)據(jù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)決策和資源配置能力。利用流程機器人、數(shù)字化客戶營銷觸達(dá)工具、集約化作業(yè)模式等數(shù)字化手段，賦能高強度操作性崗位提質(zhì)增效。健全數(shù)字化人才培養(yǎng)、選拔和使用機制，完善數(shù)字化人力資源考核激勵機制。運用數(shù)字技術(shù)優(yōu)化風(fēng)險管理系統(tǒng)，實現(xiàn)風(fēng)險智能預(yù)警和動態(tài)捕捉，推動風(fēng)控從“人防”向“技防”“智控”轉(zhuǎn)變。鼓勵有條件的地方支持有能力、有意愿的中小金融機構(gòu)結(jié)合自身定位探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型特色模式，優(yōu)先選取影響程度深、范圍廣、價值高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或環(huán)節(jié)加快轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)成本可承擔(dān)、業(yè)務(wù)可持續(xù)。

三、運用數(shù)字技術(shù)提升重點領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效

（八）助力科技金融提質(zhì)增效。鼓勵金融機構(gòu)充分運用內(nèi)外部數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)對科技型企業(yè)全景畫像，提升客戶篩選和營銷對接效率，促進(jìn)金融服務(wù)觸達(dá)更多初創(chuàng)期、成長期企業(yè)。支持金融機構(gòu)依托創(chuàng)新積分、專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展評價指標(biāo)等“技術(shù)流”信息，借助數(shù)字手段，提高對科技型企業(yè)的風(fēng)險評估能力。建立科技金融風(fēng)險監(jiān)測模型，動態(tài)掌握科技行業(yè)趨勢和企業(yè)市場變化，開展智能化風(fēng)控和監(jiān)測。發(fā)揮國家產(chǎn)融合作平臺作用，依托智能算法模型更好支持制造業(yè)發(fā)展。

（九）賦能綠色金融深化發(fā)展。推動金融機構(gòu)基于企業(yè)碳賬戶、碳排放數(shù)據(jù)以及環(huán)境、社會和公司治理（ESG）評分等，探索創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。運用數(shù)字技術(shù)開展定性定量分析，提高綠色企業(yè)、綠色項目智能識別能力。加強與外部機構(gòu)合作，運用數(shù)字技術(shù)探測收集碳足跡信息，提升碳減排計量、核算和披露水平，提高綠色金融風(fēng)險管理能力。

（十）大力發(fā)展數(shù)字普惠金融。深入推進(jìn)“信易貸”工作，完善以信用信息為基礎(chǔ)的普惠融資服務(wù)體系,優(yōu)化中小微企業(yè)信貸服務(wù)。有序推進(jìn)全國中小微企業(yè)支付資金流信用信息共享平臺建設(shè)，支持銀行在有效防控風(fēng)險基礎(chǔ)上，探索運用交易數(shù)據(jù)創(chuàng)新“脫核鏈貸”業(yè)務(wù)模式，提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)數(shù)字化水平。深化實施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，建立健全鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域數(shù)字一體化平臺，推動涉農(nóng)信息整合，打造金融綜合應(yīng)用場景。加強動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)用，支持金融機構(gòu)探索運用數(shù)字技術(shù)加強對活體、生產(chǎn)設(shè)備等押品管控，拓寬動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)范圍。

（十一）持續(xù)豐富養(yǎng)老金融服務(wù)。鼓勵金融機構(gòu)加強金融科技應(yīng)用，深度挖掘信息數(shù)據(jù)資源，對養(yǎng)老企業(yè)精準(zhǔn)畫像，在風(fēng)險可控前提下，開發(fā)養(yǎng)老專屬純信用信貸產(chǎn)品，充分滿足普惠養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的合理融資需求。聚焦老年人群日常生活中的高頻金融場景，持續(xù)健全金融無障礙服務(wù)體系，加快數(shù)字服務(wù)的適老化改造，推出“關(guān)懷模式”“長輩模式”，加強相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)的宣傳普及和推廣應(yīng)用，提升老年人群享受數(shù)字金融服務(wù)便利度。

（十二）支持提升數(shù)實融合水平。加快數(shù)字金融創(chuàng)新，發(fā)揮科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款作用，引導(dǎo)金融機構(gòu)將金融服務(wù)嵌入工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、“人工智能+產(chǎn)業(yè)”等數(shù)字化場景，助力數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。支持金融機構(gòu)搭建數(shù)字化金融服務(wù)平臺，圍繞重大項目、重點企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈，加強場景聚合、生態(tài)對接，實現(xiàn)“一站式”金融服務(wù)。鼓勵金融機構(gòu)發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，輸出技術(shù)、平臺等服務(wù)資源，促進(jìn)中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。鼓勵金融機構(gòu)搭建跨境金融數(shù)字平臺，助力航運貿(mào)易數(shù)字化。

四、夯實數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ)

（十三）營造高效安全的支付環(huán)境。提高應(yīng)對特殊情景的支付系統(tǒng)應(yīng)急處置能力，加強支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，確保支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、連續(xù)運行。完善系統(tǒng)功能，豐富業(yè)務(wù)場景，提升支付系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)效，持續(xù)完善廣泛覆蓋、高效安全的現(xiàn)代支付體系。穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣試點，持續(xù)完善數(shù)字人民幣受理環(huán)境，豐富數(shù)字人民幣使用場景。強化數(shù)字金融業(yè)務(wù)反洗錢監(jiān)管。

（十四）培育高質(zhì)量金融數(shù)據(jù)市場。發(fā)揮金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、全國信用信息共享平臺各自功能，加大涉企信用信息歸集力度，進(jìn)一步優(yōu)化信用信息的開發(fā)應(yīng)用機制。推動各級融資信用服務(wù)平臺按照公益性原則依法依規(guī)向金融機構(gòu)提供信息共享服務(wù)，降低金融機構(gòu)數(shù)據(jù)收集運用成本。加強金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)資源開發(fā)利用，探索開展金融行業(yè)數(shù)據(jù)空間建設(shè)。積極穩(wěn)妥推動市場化征信和信用評級機構(gòu)發(fā)展壯大，為金融“五篇大文章”提供多元化征信和信用評級產(chǎn)品服務(wù)。健全覆蓋各金融市場的交易報告制度與交易報告庫。在依法安全合規(guī)前提下，支持客戶識別、信貸審批、風(fēng)險核查等多維數(shù)據(jù)在金融機構(gòu)間共享共用和高效流通，建立健全數(shù)據(jù)安全可信共享體系。促進(jìn)和規(guī)范金融數(shù)據(jù)跨境流動，統(tǒng)一監(jiān)管合規(guī)口徑，給予金融機構(gòu)規(guī)則指引。

（十五）加強數(shù)字金融相關(guān)新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。指導(dǎo)有條件的金融機構(gòu)規(guī)劃建設(shè)綠色智能金融數(shù)據(jù)中心，推動新增算力向國家樞紐節(jié)點集聚，支持海量數(shù)據(jù)存儲和實時數(shù)據(jù)調(diào)用。建設(shè)優(yōu)化高可靠冗余的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，提高金融網(wǎng)絡(luò)健壯性和服務(wù)能力，為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型架設(shè)通信高速公路。布局先進(jìn)高效的算力體系，加快云計算、人工智能等技術(shù)規(guī)范應(yīng)用，探索運用邊緣計算和量子技術(shù)突破現(xiàn)有算力瓶頸，為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供精準(zhǔn)高效的算力支持。

五、完善數(shù)字金融治理體系

（十六）強化數(shù)字金融風(fēng)險防范。指導(dǎo)金融機構(gòu)加強數(shù)字金融業(yè)務(wù)合規(guī)管理，實施創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)審查并定期開展風(fēng)險評估。多維度開展新技術(shù)應(yīng)用適配測試與安全評估，強化技術(shù)風(fēng)險管理，保障業(yè)務(wù)連續(xù)穩(wěn)定運行。完善激勵和容錯機制，引導(dǎo)金融機構(gòu)持續(xù)提升信息系統(tǒng)安全可控水平，化解核心技術(shù)“卡脖子”風(fēng)險。強化模型和算法風(fēng)險管理，健全模型安全評估和合規(guī)審計體系，及時披露算法信息，提升算法可解釋性、公平性和安全性。督促金融機構(gòu)加強外包風(fēng)險管理，建立外部合作方準(zhǔn)入管理、持續(xù)評估和退出機制。

（十七）加強數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)。指導(dǎo)金融機構(gòu)嚴(yán)格落實數(shù)據(jù)保護(hù)法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，完善數(shù)據(jù)安全管理體系，強化數(shù)據(jù)安全的商用密碼保護(hù)，建立健全全流程數(shù)據(jù)安全管理機制。組織金融機構(gòu)定期進(jìn)行數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險評估，識別潛在風(fēng)險，接入金融行業(yè)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢感知平臺，推動相關(guān)平臺互聯(lián)互通。開展網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)壓力測試，提升網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系建設(shè)水平。搭建證券業(yè)數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全公共服務(wù)平臺，加強基礎(chǔ)、共性安全支撐。

（十八）加強數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管。密切跟蹤數(shù)字金融新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式，按照功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管的原則，依法依規(guī)全部納入監(jiān)管。持續(xù)完善數(shù)字金融相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管制度，及時補齊監(jiān)管制度短板。落實“管合法更要管非法”“管行業(yè)必須管風(fēng)險”責(zé)任，嚴(yán)密防范和嚴(yán)厲打擊數(shù)字金融相關(guān)非法金融活動。充分運用金融科技創(chuàng)新試點和監(jiān)管工具，強化金融科技創(chuàng)新行為全生命周期管理，為數(shù)字金融創(chuàng)新提供包容審慎、富有彈性的真實市場環(huán)境。積極參加國際貨幣基金組織、國際清算銀行、金融穩(wěn)定理事會、國際證監(jiān)會組織等國際機構(gòu)組織的數(shù)字金融監(jiān)管國際合作。

（十九）提升金融監(jiān)管數(shù)字化水平。推動監(jiān)管流程數(shù)字化再造，增強關(guān)鍵監(jiān)管活動的規(guī)范性和透明度。加強智能分析工具研發(fā)，提升風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和識別研判能力。推進(jìn)監(jiān)管大數(shù)據(jù)建設(shè)，加強工商、司法、輿情等外部數(shù)據(jù)引入，完善監(jiān)管數(shù)據(jù)和執(zhí)法信息共享機制。打造兼具信息展示、智能分析、流程管控、智慧決策功能的數(shù)字化監(jiān)管平臺。

（二十）健全金融消費者保護(hù)機制。督促金融機構(gòu)結(jié)合數(shù)字金融業(yè)務(wù)模式和特點，健全金融消費者權(quán)益保護(hù)機制。暢通金融消費者投訴渠道，建立健全金融糾紛多元化解機制。組織開展針對數(shù)字金融的教育培訓(xùn)和知識普及，增強消費者金融素養(yǎng)，提升數(shù)字金融產(chǎn)品使用能力和風(fēng)險防范意識。督促金融機構(gòu)保留現(xiàn)金等傳統(tǒng)服務(wù)模式，提升現(xiàn)金服務(wù)水平，彌補數(shù)字鴻溝，保障老年人等公平享受金融服務(wù)的權(quán)利。

六、做好統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和組織保障

（二十一）建立工作聯(lián)動機制。中國人民銀行、國家數(shù)據(jù)局會同國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局等部門建立工作聯(lián)動機制，在數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展部際聯(lián)席會議下召開專題會議，加強政策協(xié)同和信息共享，共同推動金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，組織開展常態(tài)化融資對接，支持?jǐn)?shù)實融合和經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展，同時密切監(jiān)測和防范相關(guān)金融風(fēng)險。各金融管理部門按照職責(zé)分工推動本行業(yè)領(lǐng)域的數(shù)字金融工作。

（二十二）強化監(jiān)測評估。組織開展金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型評估，對金融機構(gòu)數(shù)據(jù)挖掘能力和數(shù)字技術(shù)應(yīng)用水平進(jìn)行評價。探索建立數(shù)字金融相關(guān)統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)和制度，指導(dǎo)金融機構(gòu)開展常態(tài)化數(shù)據(jù)報送，做好統(tǒng)計監(jiān)測工作，研究將相關(guān)統(tǒng)計結(jié)果納入金融機構(gòu)評價體系。

（二十三）加強總結(jié)宣傳。探索建立數(shù)字金融業(yè)務(wù)試點，加大對數(shù)字金融政策的宣傳和培訓(xùn)力度，加快形成可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗。及時總結(jié)推動數(shù)字金融發(fā)展工作情況，梳理提煉發(fā)展數(shù)字金融的經(jīng)驗做法、典型模式，加大宣傳推廣力度，形成良好數(shù)字金融發(fā)展氛圍。

中國人民銀行

國家發(fā)展改革委

工業(yè)和信息化部

金融監(jiān)管總局

中國證監(jiān)會

國家數(shù)據(jù)局

國家外匯局

2024年11月21日