服務(wù)科技創(chuàng)新

圍繞科技創(chuàng)新、先進制造等重點領(lǐng)域，相關(guān)金融監(jiān)管政策不斷完善，金融服務(wù)能力日益增強。截至2023年末，全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長20.2%，中長期貸款和信用貸款占比均超四成；制造業(yè)貸款余額同比增長17.1%，其中制造業(yè)中長期貸款余額同比增長29.1%。

國家金融監(jiān)督管理總局副局長肖遠企表示，金融監(jiān)管總局將全力做好科技金融大文章，推動完善多層次科技金融服務(wù)體系在風險可控前提下，會同有關(guān)部門穩(wěn)妥推進科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)，深化制造業(yè)金融支持舉措，指導金融機構(gòu)落實落細各項政策要求，不斷豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進制造的支持力度，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，為加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供有力金融支撐。

今年1月中旬，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，從持續(xù)深化科技金融組織管理機制建設(shè)、形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)、扎實做好金融風險防控、加強組織保障和政策協(xié)同等方面，對做好科技創(chuàng)新金融服務(wù)提出工作要求。另外，在支持先進制造方面，金融監(jiān)管總局已與其他部門聯(lián)合發(fā)布《制造業(yè)卓越質(zhì)量工程實施意見》《關(guān)于加快傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的指導意見》等政策文件，完善促進制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的政策環(huán)境，推動擴大制造業(yè)中長期貸款投放工作機制化、常態(tài)化。

推動改革化險

2023年，金融業(yè)穩(wěn)妥防范化解重點機構(gòu)、重點領(lǐng)域金融風險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。

在中小金融改革化險方面，堅持市場化、法治化原則，把握好時度效，有序推進。截至目前，全國共有中小銀行3912家，主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等中小銀行機構(gòu)，總資產(chǎn)110萬億元，在銀行業(yè)整體總資產(chǎn)里占比為28%。中小銀行涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款余額分別為21萬億元、29萬億元，占整個銀行業(yè)涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款的比例為38%和44%。

肖遠企表示，少數(shù)中小銀行在前期積累了一些矛盾和風險。風險較高的中小銀行，其數(shù)量和資產(chǎn)總額以及不良資產(chǎn)總額，無論是占整個銀行業(yè)的比例，還是占中小銀行體系的比例都非常低。對于風險較高的中小銀行，金融監(jiān)管總局一方面實施高強度監(jiān)管，逐步使風險收斂，另一方面將與地方黨委政府和相關(guān)部門一起實施“一行一策”，謀劃實施改革化險的路徑及相應(yīng)舉措。整體上多措并舉，穩(wěn)妥有序化解和處置存量風險，嚴控增量風險。

在房地產(chǎn)融資方面，從市場供需兩端綜合施策，不斷加大金融支持力度。2023年，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行、金融監(jiān)管總局明確“認房不認貸”的住房信貸政策；人民銀行、金融監(jiān)管總局發(fā)布金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的“金融16條”措施，并研究確立首套房貸利率政策的動態(tài)調(diào)整機制，下調(diào)了二套房利率政策下限、引導銀行降低存量首套房貸款利率。一系列政策措施對于做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，穩(wěn)住房地產(chǎn)市場合理融資需求，促進房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展，發(fā)揮著積極作用。

肖遠企介紹，金融監(jiān)管總局近期還將重點開展以下幾項主要工作：一是加快推進城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制落地見效，二是指導金融機構(gòu)落實好經(jīng)營性物業(yè)貸款管理要求，三是繼續(xù)做好個人住房貸款金融服務(wù)，四是指導和要求銀行等金融機構(gòu)大力支持“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施、城中村改造等“三大工程”建設(shè)。

促進綠色轉(zhuǎn)型

2023年，銀行業(yè)保險業(yè)加大對綠色發(fā)展的金融支持，持續(xù)提升綠色金融的服務(wù)質(zhì)效，促進經(jīng)濟社會發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型。截至2023年末，21家主要銀行綠色信貸余額達到27.2萬億元，同比增長31.7%。2023年，綠色保險業(yè)務(wù)保費收入達2297億元，賠款支出1214.6億元。

2023年，各項配套政策措施進一步完善。據(jù)介紹，金融監(jiān)管總局推動《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》落地落實，引導銀行保險機構(gòu)從戰(zhàn)略高度發(fā)展綠色金融，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，會同有關(guān)部門推進綠色金融標準體系建設(shè)，研究完善工業(yè)、建筑、生態(tài)環(huán)保等領(lǐng)域的綠色金融支持舉措，指導地方開展綠色金融實踐探索。

綠色金融產(chǎn)品更加豐富，服務(wù)更加多元化。銀行保險機構(gòu)在依法合規(guī)、風險可控前提下和商業(yè)可持續(xù)基礎(chǔ)上，根據(jù)綠色低碳項目融資和風險管理需要，立足自身職能定位，開發(fā)了氣候友好型綠色金融產(chǎn)品，提供多元化、差異化的金融服務(wù)。綠色保險覆蓋面進一步拓寬，綠色信托、綠色租賃等不斷發(fā)展，有序拓展了綠色消費信貸業(yè)務(wù)。

國家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長李明肖介紹，金融監(jiān)管總局督促銀行保險機構(gòu)建立健全綠色金融管理體系，將環(huán)境、社會、治理要求納入全面風險管理體系。嚴把新上融資項目的碳排放關(guān)，堅決遏制高耗能、高排放、低水平項目盲目發(fā)展，在降碳的同時保障能源安全、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全。同時，引導銀行保險機構(gòu)積極研究和應(yīng)對氣候變化相關(guān)金融風險，加強風險管理和信息披露。

李明肖表示，金融監(jiān)管總局將全力做好綠色金融大文章，健全綠色金融政策體系，優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，督導銀行業(yè)保險業(yè)為實現(xiàn)碳達峰碳中和、建設(shè)美麗中國貢獻金融力量。