黨的二十大報(bào)告從新時(shí)代全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的要求出發(fā)，對(duì)加快構(gòu)建新發(fā)展格局、著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展作出了一系列重大部署，強(qiáng)調(diào)“把實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略同深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有機(jī)結(jié)合起來(lái)”“增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用”。今年的政府工作報(bào)告提出“要把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置”。

專(zhuān)家：擴(kuò)大內(nèi)需是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升的關(guān)鍵

近年來(lái)，我國(guó)在深度參與國(guó)際產(chǎn)業(yè)分工的同時(shí)，不斷提升國(guó)內(nèi)供給質(zhì)量水平，著力釋放國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求，促進(jìn)形成強(qiáng)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，內(nèi)需對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用明顯增強(qiáng)，特別是消費(fèi)基礎(chǔ)性作用持續(xù)強(qiáng)化。《擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2022－2035年）》顯示，最終消費(fèi)支出占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重連續(xù)11年保持在50%以上。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)研究所所長(zhǎng)王微認(rèn)為，消費(fèi)作為經(jīng)濟(jì)“穩(wěn)定器”和“壓艙石”的重要性日益上升，以消費(fèi)為主導(dǎo)的內(nèi)需增長(zhǎng)空間廣闊。

多位專(zhuān)家表示，當(dāng)前國(guó)際形勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻，世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨于放緩。從國(guó)內(nèi)來(lái)看，經(jīng)濟(jì)仍然處在初步恢復(fù)階段?？偟膩?lái)看，還是要把力量放在自身發(fā)展的基點(diǎn)上，推動(dòng)擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。要根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況，盡快形成完整內(nèi)需體系，使建設(shè)超大規(guī)模的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)成為一個(gè)可持續(xù)的過(guò)程。

“著力擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求，不僅是當(dāng)前推動(dòng)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升的關(guān)鍵，且是中長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的根本途徑。”中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長(zhǎng)、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心原副主任王一鳴在近日召開(kāi)的中國(guó)發(fā)展高層論壇2023年年會(huì)上這樣表示。

他分析說(shuō)，我國(guó)自1998年提出擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略以來(lái)，政策重點(diǎn)多以擴(kuò)大投資需求為主，并形成了一整套引導(dǎo)地方政府和企業(yè)擴(kuò)大投資的政策框架和工具，但擴(kuò)大消費(fèi)的手段和政策工具較為有限。隨著擴(kuò)大投資的空間收窄和邊際效率下降，擴(kuò)大消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的作用進(jìn)一步凸顯，需要?jiǎng)?chuàng)新擴(kuò)大消費(fèi)的政策工具，完善擴(kuò)大消費(fèi)的體制機(jī)制，釋放消費(fèi)需求潛力。

香港中文大學(xué)原校長(zhǎng)劉遵義認(rèn)為，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不再是由進(jìn)出口的增長(zhǎng)所驅(qū)動(dòng)，而是主要由國(guó)內(nèi)總需求的增長(zhǎng)所驅(qū)動(dòng)，包括家庭消費(fèi)、公共產(chǎn)品消費(fèi)和國(guó)內(nèi)固定投資。“家庭消費(fèi)水平取決于家庭收入和家庭財(cái)富，可以先把家庭財(cái)富提高，來(lái)刺激居民消費(fèi)。而更多公共產(chǎn)品的消費(fèi)，包括醫(yī)療、教育、環(huán)保等，需要討論如何來(lái)提供融資支持。”

餐飲：客流逐漸恢復(fù) 金融支持加碼

最新數(shù)據(jù)顯示，今年1-2月我國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比增長(zhǎng)3.5%。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局新聞發(fā)言人付凌暉表示，社會(huì)消費(fèi)品零售總額實(shí)現(xiàn)由降轉(zhuǎn)增，說(shuō)明消費(fèi)市場(chǎng)活力在回升，這是今年前兩個(gè)月經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的很大亮點(diǎn)。其中餐飲收入同比增長(zhǎng)9.2%，由去年12月份的下降轉(zhuǎn)為較大幅度的回升。

中國(guó)烹飪協(xié)會(huì)分析，今年1至2月，全國(guó)餐飲收入增速、限額以上單位餐飲收入增速分別較上年同期上升0.3個(gè)百分點(diǎn)、0.1個(gè)百分點(diǎn)。今年1至2月，全國(guó)餐飲收入占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的10.9%，高于社會(huì)消費(fèi)品零售總額增幅5.7個(gè)百分點(diǎn)。

為釋放消費(fèi)需求，助力餐飲業(yè)復(fù)蘇，今年1-2月，北京、深圳、杭州多地發(fā)放餐飲專(zhuān)項(xiàng)消費(fèi)券。美團(tuán)數(shù)據(jù)顯示，杭州、寧波、紹興、深圳、珠海、東莞等城市發(fā)放消費(fèi)券后，餐飲堂食消費(fèi)同比增速均達(dá)兩位數(shù)。此外，“餐飲貸”等產(chǎn)品也為舌尖上的消費(fèi)帶來(lái)滋養(yǎng)與加持。

“蟹子樓包間從大年三十就出現(xiàn)了爆滿(mǎn)，現(xiàn)在不到10點(diǎn)半，48個(gè)包間就預(yù)定出去了45個(gè)，剩下的幾個(gè)包間等不了幾分鐘就會(huì)客滿(mǎn)。再來(lái)客人，只能引導(dǎo)到大堂散席了。”大連蟹子樓飯店總經(jīng)理孫志剛稱(chēng)，從生意冷清到店內(nèi)火爆，對(duì)于消費(fèi)復(fù)蘇，餐飲業(yè)老板們感受最敏銳。

蟹子樓是遼寧大連第一家主題海鮮餐廳，已有24年經(jīng)營(yíng)史。經(jīng)營(yíng)困難時(shí)期，興業(yè)銀行提供了600萬(wàn)元扶持性貸款，助蟹子樓順利過(guò)渡。隨著餐飲業(yè)回暖，蟹子樓面臨用工緊張，而增加用工意味著增加一筆不小的成本。本著擴(kuò)大用工就是擴(kuò)大就業(yè)的考慮，興業(yè)銀行大連分行客戶(hù)經(jīng)理主動(dòng)與孫志剛商量加大金融支持的信貸政策。

同樣的場(chǎng)景也在多地發(fā)生。隨著客流恢復(fù)、營(yíng)業(yè)額增長(zhǎng)，餐飲業(yè)欣欣向榮之勢(shì)，映射出消費(fèi)信心提振的信號(hào)。其中，餐飲業(yè)主體信心更足，投資布局逐漸加速。不久前，中國(guó)（廣州）餐飲產(chǎn)業(yè)發(fā)展大會(huì)暨投融資合作交流展上，上百家餐飲企業(yè)提出近千個(gè)品牌餐飲投資項(xiàng)目意向，既有粵菜、湘菜、川菜、魯菜等國(guó)內(nèi)主要菜系，又有日料、東南亞菜、中亞菜等國(guó)際風(fēng)味，投資金額超過(guò)30億元。

了解到商家的服務(wù)需求，興業(yè)銀行不斷加碼金融支持，為遍布全國(guó)的“舌尖美味”送來(lái)金融滋養(yǎng)，加快促進(jìn)行業(yè)復(fù)蘇回暖。以興業(yè)銀行福州分行為例，該行大力推廣數(shù)字供應(yīng)鏈產(chǎn)品——興享數(shù)融。“支持線(xiàn)上辦理，手續(xù)全面簡(jiǎn)化，為電商和大型超市等生活消費(fèi)類(lèi)的上游供應(yīng)商提供一站式供應(yīng)鏈金融服務(wù)。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至1月末，通過(guò)“興享”供應(yīng)鏈平臺(tái)線(xiàn)上產(chǎn)品已累計(jì)服務(wù)上游供應(yīng)商超百戶(hù)，累計(jì)提供融資支持超3億元。

住房：落實(shí)因城施策 供需兩側(cè)發(fā)力

促進(jìn)房地產(chǎn)健康發(fā)展，是穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)、促使經(jīng)濟(jì)回歸常軌的關(guān)鍵抓手，也是響應(yīng)差異化保障居民住房需求、拉動(dòng)合理住房消費(fèi)的重要前提。

一方面，房地產(chǎn)業(yè)仍是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。中國(guó)社科院金融研究所數(shù)據(jù)顯示，與房地產(chǎn)相關(guān)的貸款占銀行信貸比重近40%，房地產(chǎn)業(yè)相關(guān)收入占地方綜合財(cái)力的50%，房地產(chǎn)占城鎮(zhèn)居民資產(chǎn)的60%。房地產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)、涉及面廣，事關(guān)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、地方財(cái)力、金融穩(wěn)定和民生福祉。另一方面，未來(lái)一個(gè)時(shí)期，我國(guó)城鎮(zhèn)化仍處于推進(jìn)階段，房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍有相當(dāng)?shù)男枨笾巍?/span>

王一鳴表示，改革開(kāi)放后，中國(guó)形成了全球規(guī)模最大，而且成長(zhǎng)性最強(qiáng)的中高收入群體，這部分人是購(gòu)房、買(mǎi)車(chē)、教育、醫(yī)療、休閑旅游等中高端商品和服務(wù)的消費(fèi)主力軍，也是引領(lǐng)消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)的中堅(jiān)力量，對(duì)擴(kuò)大消費(fèi)支撐作用最強(qiáng)。

中國(guó)建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立在中國(guó)發(fā)展高層論壇2023年年會(huì)上指出，過(guò)去20年，中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)有力支撐了全球規(guī)模最大、速度最快的城鎮(zhèn)化進(jìn)程。去年底，中國(guó)城鎮(zhèn)化率達(dá)65.2%，參照發(fā)達(dá)國(guó)家80-90%的平均水平，中國(guó)城鎮(zhèn)化至少還有15個(gè)（百分）點(diǎn)的增長(zhǎng)空間。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，發(fā)達(dá)國(guó)家城市化率達(dá)到65%以后，開(kāi)發(fā)建設(shè)增速放緩，但房地產(chǎn)消費(fèi)升級(jí)需要明顯增加，并且具有相當(dāng)?shù)姆€(wěn)定性。

近一段時(shí)間以來(lái)，以《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》為代表的房企融資利好政策頻出，各地穩(wěn)樓市、促消費(fèi)政策舉措持續(xù)加力，推動(dòng)市場(chǎng)企穩(wěn)回升，春天的暖意逐漸延展開(kāi)來(lái)。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù)顯示，2月份，70個(gè)大中城市中，新建商品住宅和二手住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比上漲城市分別有55個(gè)和40個(gè)，比上月分別增加19個(gè)和27個(gè)。各線(xiàn)城市商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比總體上漲，一線(xiàn)城市商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格同比上漲，二三線(xiàn)城市商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格同比降幅收窄。

樓市的企穩(wěn)，自然離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)支持。一些金融企業(yè)正依據(jù)相關(guān)政策部署，堅(jiān)持“房住不炒”，因城施策，為促進(jìn)住房消費(fèi)回暖貢獻(xiàn)力量。

以興業(yè)銀行為例，在供給側(cè)，其先后與萬(wàn)科、龍湖、濱江房產(chǎn)等10多家房地產(chǎn)企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，加大優(yōu)質(zhì)按揭項(xiàng)目貸款投放，促進(jìn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商供給側(cè)資金流動(dòng)性企穩(wěn)恢復(fù)。需求側(cè)方面，在符合監(jiān)管規(guī)定及各地利率自律機(jī)制要求的前提下，適時(shí)調(diào)整居民首套住房貸款利率，給予受疫情影響客戶(hù)差異化紓困政策，降低居民住房貸款還款壓力。

“興閃貸”是興業(yè)銀行針對(duì)普通個(gè)人客戶(hù)的住房裝修、教育培訓(xùn)、旅游、大額耐用消費(fèi)品購(gòu)置等需求開(kāi)發(fā)的全線(xiàn)上、純信用、免擔(dān)保消費(fèi)貸款產(chǎn)品。其還款方式靈活，最高額度20萬(wàn)元，單筆授信額度有效期最長(zhǎng)三年，授信期內(nèi)額度可循環(huán)適用，是滿(mǎn)足個(gè)人日常消費(fèi)需求的金融“利器”之一。

近年來(lái)，隨著?活條件改善，城鄉(xiāng)居民升級(jí)住房消費(fèi)的愿望十分強(qiáng)烈，與居住相關(guān)的裝修設(shè)計(jì)、家具家電、智能設(shè)備、物業(yè)管理、租賃服務(wù)等迅猛發(fā)展，城鎮(zhèn)化潛力和升級(jí)的房地產(chǎn)消費(fèi)需求，有望為房地產(chǎn)上下游產(chǎn)業(yè)鏈投資提供新機(jī)遇。在田國(guó)立看來(lái)，下一步房地產(chǎn)轉(zhuǎn)型和租賃市場(chǎng)發(fā)展非常需要長(zhǎng)期的資本進(jìn)入。“通過(guò)所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、使用權(quán)的分離，讓專(zhuān)業(yè)人盤(pán)活不動(dòng)產(chǎn)，經(jīng)營(yíng)好不動(dòng)產(chǎn)，為社會(huì)提供相對(duì)中等風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)固回報(bào)的金融產(chǎn)品，促進(jìn)建立金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)機(jī)制。

汽車(chē)：仍需政策提振 金融服務(wù)多樣

汽車(chē)消費(fèi)是拉動(dòng)消費(fèi)的重要?jiǎng)恿χ唬诰G色發(fā)展理念的驅(qū)動(dòng)下，新能源汽車(chē)消費(fèi)持續(xù)升溫，保持高速增長(zhǎng)勢(shì)頭。據(jù)中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，2月汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)分別完成203萬(wàn)輛和197.6萬(wàn)輛，環(huán)比分別增長(zhǎng)27.5%和19.8%，同比分別增長(zhǎng)11.9%和13.5%。

中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)陳士華表示，國(guó)內(nèi)汽車(chē)工業(yè)正加速向電動(dòng)化、智能化、網(wǎng)聯(lián)化發(fā)展。而考慮到當(dāng)前影響汽車(chē)消費(fèi)的國(guó)內(nèi)外環(huán)境仍非常復(fù)雜，國(guó)內(nèi)汽車(chē)工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)的任務(wù)依然艱巨，市場(chǎng)需要相關(guān)政策持續(xù)提振，來(lái)實(shí)現(xiàn)一季度的良好開(kāi)局。

近年來(lái)，興業(yè)銀行將汽車(chē)金融作為重點(diǎn)布局的五大新賽道之一，發(fā)揮綠色金融領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，聚焦造車(chē)、買(mǎi)車(chē)、用車(chē)全客戶(hù)旅程，與頭部新能源車(chē)企合作開(kāi)展信用卡購(gòu)車(chē)活動(dòng)，積極布局“車(chē)生活”優(yōu)惠權(quán)益，完善車(chē)主服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)汽車(chē)出行類(lèi)場(chǎng)景需求。到去年末，該行汽車(chē)金融貸款余額超過(guò)1000億元。

興業(yè)銀行方面表示，下一步將充分發(fā)揮金融作為供給與需求的紐帶作用，以數(shù)字化方式不斷拓展消費(fèi)場(chǎng)景，降低居民消費(fèi)金融服務(wù)成本，為擴(kuò)大內(nèi)需、鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢(shì)注入更多金融動(dòng)力。

金融助力恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)，關(guān)鍵是要增加金融服務(wù)對(duì)于消費(fèi)者的觸達(dá)率。為解決這一問(wèn)題，銀行業(yè)正加強(qiáng)渠道建設(shè)，通過(guò)完善手機(jī)銀行功能、搭建消費(fèi)服務(wù)平臺(tái)等方式，將金融服務(wù)深度嵌入到消費(fèi)場(chǎng)景中去，提升服務(wù)的觸達(dá)率。

平安產(chǎn)險(xiǎn)旗下“平安好車(chē)主App”針對(duì)用戶(hù)自助投保各種痛點(diǎn)、難點(diǎn)，推出系列線(xiàn)上投保工具，讓保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)與應(yīng)用更加便捷。同時(shí)，其在“一鍵理賠”基礎(chǔ)上升級(jí)推出“一鍵包辦”服務(wù)，為客戶(hù)匹配一位“一對(duì)一”的“理賠專(zhuān)屬經(jīng)理”。理賠專(zhuān)屬經(jīng)理將為客戶(hù)提供理賠指引、更換汽車(chē)維修點(diǎn)、協(xié)助快速定損等全方位貼心服務(wù)。此外，依托“平安好車(chē)主App”，車(chē)主可以通過(guò)“進(jìn)展實(shí)時(shí)查詢(xún)”隨時(shí)查詢(xún)理賠進(jìn)度，案件處理流程進(jìn)度、維修流程進(jìn)度等。

有效擴(kuò)大和更好滿(mǎn)足消費(fèi)，對(duì)構(gòu)建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展意義重大。面向未來(lái)，必須堅(jiān)定實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略，準(zhǔn)確把握國(guó)內(nèi)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律。隨著一系列促消費(fèi)政策出臺(tái)落地，效果將逐步顯現(xiàn)，前期積累的預(yù)防性?xún)?chǔ)蓄有望逐步釋放為實(shí)際的消費(fèi)需求。而為居民擴(kuò)大消費(fèi)提供更加良好的金融服務(wù)，定將是每一家金融機(jī)構(gòu)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持的重點(diǎn)發(fā)力方向。