會(huì)議提出要堅(jiān)持社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革方向，堅(jiān)持高水平對(duì)外開(kāi)放；要加強(qiáng)對(duì)金融領(lǐng)域戰(zhàn)略性、前瞻性、基礎(chǔ)性、針對(duì)性的問(wèn)題研究，增強(qiáng)政策儲(chǔ)備；要在已取得積極進(jìn)展的基礎(chǔ)上，推動(dòng)政策性金融機(jī)構(gòu)改革不斷深化。
“隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)一步轉(zhuǎn)型升級(jí)，普惠金融、綠色金融、鄉(xiāng)村振興目標(biāo)凸顯，未來(lái)政策性金融機(jī)構(gòu)在國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展中扮演的角色將越來(lái)越重要。為了實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，首先需要政策性金融發(fā)揮引導(dǎo)作用，才能撬動(dòng)更多商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)資本介入。因此，如何在實(shí)現(xiàn)政策性金融機(jī)構(gòu)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，更好地支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略目標(biāo)，將是未來(lái)改革的方向。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛在接受《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)。
完善政策性金融機(jī)構(gòu)分類(lèi)分賬管理機(jī)制
這是自金融委第八次會(huì)議召開(kāi)以來(lái)，時(shí)隔兩年，金融委會(huì)議再次“點(diǎn)題”政策性金融機(jī)構(gòu)改革。
“2015年，國(guó)務(wù)院批復(fù)同意政策性銀行改革實(shí)施總體方案，指出要厘清政策性和自營(yíng)性業(yè)務(wù)邊界，強(qiáng)化政策性銀行的政策功能定位。2021年政府工作報(bào)告明確提出，‘推進(jìn)政策性銀行分類(lèi)分賬改革’。”結(jié)合改革背景，招聯(lián)金融首席研究員董希淼向《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者指出，“金融委第五十三次會(huì)議對(duì)政策性銀行改革作出部署，是落實(shí)政府工作報(bào)告的具體舉措，意味著我國(guó)政策性銀行的改革進(jìn)程將大大加快。”
完善政策性金融改革，強(qiáng)化分賬管理，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)是關(guān)鍵。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持依法合規(guī)，完善規(guī)則制度，一行一策，從增量改革入手，漸進(jìn)式、分步驟推進(jìn)存量業(yè)務(wù)改革，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)分類(lèi)管理分賬核算，有序提高透明度，要強(qiáng)化資本約束，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，健全激勵(lì)機(jī)制，壓實(shí)政策性金融機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任。
董希淼表示，政策性銀行改革的重點(diǎn)是實(shí)施業(yè)務(wù)分類(lèi)分賬管理。目前，我國(guó)政策性銀行同時(shí)經(jīng)營(yíng)政策性和商業(yè)性業(yè)務(wù)，但實(shí)施分類(lèi)分賬考核和管理。實(shí)施分類(lèi)分賬管理，首先有助于明確政策性銀行職責(zé)定位，厘清政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)邊界；其次，能夠強(qiáng)化政策性銀行的“政策性”，加大對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重大領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，更好地服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略；最后，能夠提升政策性銀行經(jīng)營(yíng)管理專(zhuān)業(yè)化、科學(xué)化，減少監(jiān)管套利，提高財(cái)政政策和貨幣政策的精準(zhǔn)性。同時(shí)，也有助于各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理定位、差異發(fā)展，促進(jìn)形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系。
值得一提的是，在提升政策性金融機(jī)構(gòu)資本約束方面，日前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告稱(chēng)，同意中國(guó)進(jìn)出口銀行發(fā)行不超過(guò)600億元人民幣的無(wú)固定期限資本債券（永續(xù)債），并按照有關(guān)規(guī)定計(jì)入該行其他一級(jí)資本。這意味著永續(xù)債發(fā)行主體已擴(kuò)圍至政策性銀行。
對(duì)此，董希淼指出，與商業(yè)銀行相比，政策性銀行通過(guò)利潤(rùn)留存來(lái)補(bǔ)充資本的能力較弱，因此更需要完善資本金補(bǔ)充機(jī)制，拓寬資本補(bǔ)充渠道。除了支持發(fā)行永續(xù)債之外，還應(yīng)通過(guò)加大財(cái)政注資、稅收返還轉(zhuǎn)增資本等方式加快資本補(bǔ)充。此外，應(yīng)支持政策性銀行通過(guò)發(fā)行二級(jí)資本債等方式，進(jìn)一步補(bǔ)充資本，滿(mǎn)足巴塞爾協(xié)議資本充足率要求。
引導(dǎo)金融業(yè)邁向市場(chǎng)化、法治化、國(guó)際化
本次金融委會(huì)議還提出，要堅(jiān)持社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革方向，堅(jiān)持高水平對(duì)外開(kāi)放。而作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的有力支撐，金融系統(tǒng)更需以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線(xiàn)，在監(jiān)管部門(mén)一系列政策引導(dǎo)下，逐步向市場(chǎng)化、法治化、國(guó)際化邁進(jìn)。
今年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)多項(xiàng)政策，不斷深化金融機(jī)構(gòu)改革，優(yōu)化金融組織結(jié)構(gòu)，健全金融風(fēng)險(xiǎn)防控處置機(jī)制。比如，近期出臺(tái)的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（征求意見(jiàn)稿），順應(yīng)行業(yè)發(fā)展需要，注重借鑒國(guó)內(nèi)外制度經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)防范向股東及其關(guān)聯(lián)方進(jìn)行利益輸送風(fēng)險(xiǎn)，避免多層嵌套等復(fù)雜安排。6月初發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃實(shí)施暫行辦法》則借鑒了國(guó)際金融監(jiān)管良好實(shí)踐標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問(wèn)責(zé)制度體系，從制度上預(yù)先籌劃重大風(fēng)險(xiǎn)情況下的應(yīng)對(duì)措施，有力強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，持續(xù)提升防范化解風(fēng)險(xiǎn)能力。
而隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)外開(kāi)放步伐不斷加快，特別是依托自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)、自貿(mào)港等開(kāi)放模式，加快了對(duì)制度性開(kāi)放的創(chuàng)新探索。與此同時(shí)，中國(guó)正在深度參與國(guó)際事務(wù)，包括深度參與金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB） 、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（BCBS） 等國(guó)際組織相關(guān)工作，并積極參加國(guó)際金融規(guī)則制定，話(huà)語(yǔ)權(quán)也逐漸增強(qiáng)，為國(guó)際金融治理改革貢獻(xiàn)中國(guó)方案。
展望未來(lái)，我國(guó)金融系統(tǒng)在實(shí)現(xiàn)高水平對(duì)外開(kāi)放也還有廣闊的空間。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)研究所副研究員王念表示，未來(lái)，在提高市場(chǎng)主體創(chuàng)新活力方面，可探索銀行新產(chǎn)品、服務(wù)、費(fèi)用等由審批制改為備案制，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，完善多元糾紛解決機(jī)制；加快推動(dòng)車(chē)險(xiǎn)、一年期以上信用險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品由審批改為備案，擴(kuò)大備案管理適用范圍。穩(wěn)步放寬外資金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)投融資限制，進(jìn)一步完善利率的市場(chǎng)化形成機(jī)制，全面推進(jìn)保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革。
在探索數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)方面，可強(qiáng)化監(jiān)管部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)等信息共享，在確保數(shù)據(jù)流動(dòng)安全可控的前提下，擴(kuò)大金融數(shù)據(jù)領(lǐng)域開(kāi)放，保證金融機(jī)構(gòu)合理的信息需求。加快完善金融數(shù)據(jù)分類(lèi)、確權(quán)、交易、安全等方面規(guī)則和要求，積極參與跨境數(shù)據(jù)流動(dòng)國(guó)際規(guī)則制定。