中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等部門編寫了《中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告(2018)》(下稱“白皮書”)，作為我國(guó)政府相關(guān)部門首次公開發(fā)布的小微企業(yè)金融服務(wù)白皮書，并于6月24日發(fā)布。對(duì)于進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的思路，白皮書提出了八項(xiàng)建議。
其一，貫徹落實(shí)“競(jìng)爭(zhēng)中性”原則，消除融資隱性壁壘。堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”“三個(gè)沒有變”，給予民營(yíng)和小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展和投融資中同等待遇，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的營(yíng)商環(huán)境。一是堅(jiān)持競(jìng)爭(zhēng)中性原則。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在融資政策上轉(zhuǎn)變思想觀念，對(duì)各類企業(yè)一視同仁，客觀科學(xué)評(píng)估企業(yè)治理結(jié)構(gòu)、管理能力、財(cái)務(wù)狀況、技術(shù)水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，根據(jù)企業(yè)盈利和風(fēng)險(xiǎn)水平作出融資決策和利率定價(jià)。二是改進(jìn)內(nèi)部管理制度。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)和細(xì)化盡職免責(zé)要求，提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，解決信貸人員服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的后顧之憂。三是營(yíng)造公平的營(yíng)商環(huán)境。推動(dòng)地方政府深化“放管服”改革，在要素獲取、準(zhǔn)入許可、財(cái)政補(bǔ)貼、行業(yè)監(jiān)管、政府采購(gòu)和招投標(biāo)等方面，給予不同所有制企業(yè)同等待遇，加強(qiáng)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，促進(jìn)適度競(jìng)爭(zhēng)，消除國(guó)有企業(yè)融資中存在的各種顯性或隱性擔(dān)保，讓金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)Ｗ⒂谄髽I(yè)自身的經(jīng)營(yíng)狀況和信用水平。
其二，堅(jiān)持市場(chǎng)化和商業(yè)可持續(xù)原則，進(jìn)一步優(yōu)化小微企業(yè)金融資源配置。完善小微金融服務(wù)考核評(píng)估和差異化監(jiān)管體系，制定科學(xué)合理的監(jiān)管考核目標(biāo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)遵循經(jīng)濟(jì)金融規(guī)律，堅(jiān)持市場(chǎng)化和商業(yè)可持續(xù)的原則，科學(xué)設(shè)定信貸投放計(jì)劃，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，選擇符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場(chǎng)的小微企業(yè)重點(diǎn)支持。建立健全收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、保本微利的貸款定價(jià)機(jī)制，引導(dǎo)各類型金融機(jī)構(gòu)錯(cuò)位發(fā)展，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，著力增加小微企業(yè)金融資源供給，促進(jìn)市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)先解決小微企業(yè)融資難甚至融不到資的問題，同時(shí)逐步降低融資成本。
其三，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，完善金融服務(wù)體系和傳導(dǎo)機(jī)制。一是大力培育發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)。有序推動(dòng)民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展，引導(dǎo)督促城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等地方法人銀行回歸本源，增加金融供給主體，加快建設(shè)多層次、差異化的金融服務(wù)組織體系，有效匹配小微企業(yè)金融需求。二是推動(dòng)商業(yè)銀行深化體制機(jī)制改革。推動(dòng)國(guó)有大型銀行普惠金融事業(yè)部在基層落地，增加小微金融基層網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，提高小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)覆蓋面。從流程、方法、技術(shù)等方面入手，增強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款差異化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，落實(shí)細(xì)化小微企業(yè)授信盡職免責(zé)制度、不良貸款容忍要求，降低小微金融從業(yè)人員利潤(rùn)指標(biāo)考核權(quán)重，增加專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用和利潤(rùn)損失補(bǔ)償，落實(shí)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，讓基層信貸人員“愿貸、能貸、會(huì)貸”。三是加快出臺(tái)非存款類放貸組織條例。促進(jìn)小額貸款公司等非存款類放貸組織規(guī)范可持續(xù)發(fā)展，更好發(fā)揮民間融資在小微企業(yè)融資體系中的補(bǔ)充作用。
其四，發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，拓寬小微企業(yè)資本補(bǔ)充渠道。一是大力發(fā)展股權(quán)融資。加快推進(jìn)科創(chuàng)板建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)新三板發(fā)行與交易制度改革，規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)，有效發(fā)揮科創(chuàng)板、新三板在服務(wù)中小微企業(yè)股權(quán)融資方面的作用，構(gòu)建多元融資、多層細(xì)分的股權(quán)融資市場(chǎng)。積極培育天使投資、創(chuàng)業(yè)投資等早期投資力量，進(jìn)一步完善支持創(chuàng)投基金發(fā)展的差異化監(jiān)管政策、稅收政策和退出機(jī)制，引導(dǎo)和支持創(chuàng)業(yè)投資基金更多地投資早中期小微企業(yè)，促進(jìn)小微企業(yè)早期資本形成。探索投貸聯(lián)動(dòng)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行與創(chuàng)業(yè)投資開展合作，探索債權(quán)與股權(quán)相結(jié)合的科技創(chuàng)新型小微企業(yè)融資方式。二是進(jìn)一步增強(qiáng)債券市場(chǎng)融資功能。推動(dòng)完善債券市場(chǎng)體制機(jī)制，提高大中型企業(yè)直接融資比例，促使商業(yè)銀行加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，釋放更多信貸資源支持小微企業(yè)。大力發(fā)展高收益?zhèn)⑺侥紓?、?chuàng)新創(chuàng)業(yè)債等產(chǎn)品，支持非上市、非掛牌中小微企業(yè)發(fā)行私募可轉(zhuǎn)債，建立和完善基于中小微企業(yè)主體信用的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和信用評(píng)級(jí)機(jī)制，提高中小微企業(yè)在債券市場(chǎng)的融資比重。
其五，加強(qiáng)政策支持，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的能力。一是進(jìn)一步發(fā)揮貨幣政策的結(jié)構(gòu)優(yōu)化作用。加大貨幣政策工具創(chuàng)新力度，發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策精準(zhǔn)滴灌的作用，著力提高對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。繼續(xù)運(yùn)用定向降準(zhǔn)、定向中期借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)、抵押補(bǔ)充貸款、宏觀審慎評(píng)估等政策工具，進(jìn)一步提高金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的能力。二是加大財(cái)政政策支持力度。加快國(guó)家融資擔(dān)保基金運(yùn)作，加快和省級(jí)融資擔(dān)?；蛟贀?dān)保公司開展合作，為市縣融資擔(dān)保公司提供再擔(dān)保，發(fā)揮信用增進(jìn)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用。充實(shí)地方政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金，切實(shí)降低或取消對(duì)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的盈利要求，提高擔(dān)保放大倍數(shù)。有效整合分散在各部門的小微企業(yè)財(cái)政補(bǔ)貼資金，充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿撬動(dòng)作用。三是優(yōu)化差異化監(jiān)管政策。完善小微企業(yè)貸款監(jiān)管考核、資本占用、貸款分險(xiǎn)分類等監(jiān)管政策，強(qiáng)化監(jiān)管激勵(lì)。
其六，加強(qiáng)金融科技運(yùn)用，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率。加強(qiáng)新技術(shù)應(yīng)用，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)信息優(yōu)勢(shì)，提高小微企業(yè)信貸投放效率，降低投放成本。研究制定金融領(lǐng)域大數(shù)據(jù)、云計(jì)算應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一電子簽名、電子憑證在全國(guó)范圍內(nèi)的執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)，幫助小微企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)及時(shí)便捷獲得金融服務(wù)。建立和完善條碼支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，為小微企業(yè)提供便捷的支付結(jié)算服務(wù)。依法合規(guī)改進(jìn)開戶、簽約等操作流程，加強(qiáng)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等領(lǐng)域的技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用。
其七，加強(qiáng)信息共享，持續(xù)優(yōu)化社會(huì)信用體系。一是進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)信用信息來(lái)源。加快推進(jìn)銀企信息服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，依法開放相關(guān)信息資源，推動(dòng)數(shù)據(jù)共享，加快搭建并完善涵蓋金融、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法等大數(shù)據(jù)的服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)跨層級(jí)、跨部門、跨地域互聯(lián)互通，盡快破解信息不對(duì)稱難題。發(fā)展各類信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)信用服務(wù)產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新，支持征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)利用公共信息為小微企業(yè)提供信用產(chǎn)品及服務(wù)。二是健全守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制。規(guī)范民間借貸行為，嚴(yán)厲打擊金融欺詐、惡意逃廢債、非法集資等非法金融活動(dòng)；依法依規(guī)查處小微企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)弄虛作假、騙貸騙補(bǔ)等違法違規(guī)行為，記入機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人的信用記錄，將失信問題嚴(yán)重的納入涉金融失信黑名單，并實(shí)施跨部門多層級(jí)失信聯(lián)合懲戒。
其八，加強(qiáng)規(guī)范引導(dǎo)，增強(qiáng)小微企業(yè)自身素質(zhì)和融資能力。完善相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)家的金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)教育，引導(dǎo)小微企業(yè)提高素質(zhì)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)，建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范會(huì)計(jì)核算制度，嚴(yán)格區(qū)分個(gè)人家庭收支與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收支，主動(dòng)做好信息披露。加強(qiáng)自身財(cái)務(wù)約束，科學(xué)安排融資結(jié)構(gòu)，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理，合理控制負(fù)債率和杠桿水平，減少盲目投資和過度擔(dān)保行為，保持企業(yè)流動(dòng)性處于合理水平，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展和融資能力。