鋼貿(mào)授信風(fēng)險，是上海乃至華東地區(qū)具有區(qū)域特征的信貸風(fēng)險。上海市銀監(jiān)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，鋼貿(mào)表內(nèi)外授信余額已從2011年末嚴(yán)重超融資的2200億元下降到2015年末的正常貸款296億元，其中成功重組、回收信貸資產(chǎn)約1400億元。
上海市銀監(jiān)局局長廖岷認(rèn)為，這為上海銀行業(yè)整體轉(zhuǎn)型升級和抵御未來風(fēng)險壓力贏得了寶貴的時間和空間。
此外，在新型風(fēng)險領(lǐng)域，由于上海銀行業(yè)創(chuàng)新活躍，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型早，其中非信貸資產(chǎn)已達(dá)7.7萬億元，超過5.27萬億的信貸資產(chǎn)，同時，批發(fā)性融資占比也明顯高于全國平均水平，各類財富管理、跨境投融資業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)等較為活躍，與之相對應(yīng)的各類新型風(fēng)險的防范上，上海銀行業(yè)也不斷提升更加專業(yè)化、精細(xì)化管理能力。
上海銀監(jiān)局表示，在日常監(jiān)管中督促銀行業(yè)既重視跨市場、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的風(fēng)險傳染的隔離，也重視社會各類風(fēng)險向銀行業(yè)的傳染，在過去五年中就銅融資、票據(jù)、信用卡、貿(mào)易融資、商業(yè)房地產(chǎn)、互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)冒名銷售銀行理財產(chǎn)品、“偽基站”短信詐騙等多個風(fēng)險發(fā)出風(fēng)險提示和風(fēng)險預(yù)警。已先后開展跨境投融資、銀行賬戶利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險等新型風(fēng)險的壓力測試，確保風(fēng)險管理水平、監(jiān)管水平與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和金融市場發(fā)展變化的匹配度。
工商銀行上海分行行長、上海市銀行同業(yè)公會會長顧國明表示，在防范風(fēng)險方面，上海市銀行同業(yè)公會做到了統(tǒng)一組織、統(tǒng)一規(guī)則、統(tǒng)一行動。關(guān)于統(tǒng)一組織，成立了秘書處專題工作小組和會員行工作組兩個小組，搭建銀企交流平臺，增強(qiáng)銀企互信，做好風(fēng)險防范預(yù)案，避免不良貸款集中爆發(fā)。特別是，在上海地區(qū)鋼貿(mào)行業(yè)授信風(fēng)險化解處置過程中，按照“有保有控、區(qū)別對待、緩釋風(fēng)險、堅守底線”方針，對有關(guān)會員銀行進(jìn)行協(xié)調(diào)。
關(guān)于統(tǒng)一規(guī)則，公會制定了鋼貿(mào)信貸風(fēng)險緩釋工作指導(dǎo)意見、交叉查封抵質(zhì)押物快速處置指導(dǎo)意見，并明確牽頭行制度。同時，制定上海市銀行同業(yè)公會維護(hù)銀行債權(quán)工作規(guī)則，成立所有債權(quán)銀行參加的債權(quán)銀行委員會，在債委會成員行范圍內(nèi)形成債權(quán)維護(hù)方案，由此在制度上形成了上海銀行業(yè)聯(lián)合防范、化解、處置行業(yè)性區(qū)域性信貸風(fēng)險和集團(tuán)客戶大額授信風(fēng)險的長效機(jī)制。
關(guān)于統(tǒng)一行動，在債權(quán)銀行委員會的統(tǒng)籌下，充分溝通和分析客戶信息，按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對各類鋼貿(mào)市場和企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險分類，逐個制定風(fēng)險處置方案并統(tǒng)一執(zhí)行。具體來說，就是根據(jù)客戶的不同風(fēng)險狀況，“有保有壓”，統(tǒng)一采取風(fēng)險緩釋、化解和處置措施，避免簡單地壓貸、抽貸、斷貸，在有效維護(hù)銀行債權(quán)的同時，幫助暫時困難的企業(yè)渡過難關(guān)，以實(shí)際行動支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)調(diào)結(jié)構(gòu)。
此外，研發(fā)建立了“上海銀行業(yè)動產(chǎn)質(zhì)押信息平臺”，能通過關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的全覆蓋，避免虛假倉單和重復(fù)質(zhì)押等行為的發(fā)生，對動產(chǎn)質(zhì)押融資風(fēng)險管控具有治本的作用。截至2015年末，動產(chǎn)質(zhì)押信息平臺支持的融資余額超過11.7億元，授信客戶總數(shù)達(dá)170家，累計授信金額20.67億，白名單倉庫已增加至32家，庫存總量達(dá)388萬噸。